Ψηφιακό νόμισμα: Η Fed κινείται προς το νομισματικό ολοκληρωτισμό

 Η Federal Reserve σπέρνει τους σπόρους για το ψηφιακό νόμισμα της κεντρικής τράπεζας (CBDC). Μπορεί να φαίνεται ότι ο σκοπός ενός CBDC είναι να διευκολύνει τις συναλλαγές και να ενισχύσει την οικονομική δραστηριότητα, αλλά τα CBDC αφορούν κυρίως περισσότερο κυβερνητικό έλεγχο επί των ατόμων. Εάν εφαρμοστεί ένα CBDC, η κεντρική τράπεζα θα έχει πρόσβαση σε όλες τις συναλλαγές, εκτός του ότι θα είναι σε θέση να δεσμεύει λογαριασμούς.

Μπορεί να φαίνεται δυστοπικό -κάτι που μόνο ολοκληρωτικές κυβερνήσεις θα έκαναν- αλλά υπήρξαν πρόσφατες περιπτώσεις δέσμευσης περιουσιακών στοιχείων στον Καναδά και τη Βραζιλία. Επιπλέον, ένα CBDC θα έδινε στην κυβέρνηση την εξουσία να καθορίζει πόσα χρήματα μπορεί να ξοδέψει ένα άτομο, να καθορίζει ημερομηνίες λήξης των καταθέσεων και ακόμη και να τιμωρεί όσους αποταμιεύουν χρήματα.

Ο πόλεμος κατά των μετρητών είναι επίσης ένας λόγος για τον οποίο οι κυβερνήσεις θέλουν να εφαρμόσουν τα CBDCs. Το τέλος των μετρητών θα σήμαινε λιγότερη ιδιωτικότητα για τους ιδιώτες και θα επέτρεπε στις κεντρικές τράπεζες να διατηρήσουν μια νομισματική πολιτική αρνητικών επιτοκίων με μεγαλύτερη ευκολία (αφού οι ιδιώτες δεν θα μπορούσαν να αποσύρουν χρήματα από τις εμπορικές τράπεζες για να αποφύγουν τις απώλειες).

Μόλις έρθει το CBDC, αντί η κατάθεση να αποτελεί ευθύνη της εμπορικής τράπεζας, η κατάθεση θα αποτελεί ευθύνη της κεντρικής τράπεζας.

Το 2020, η Κίνα εγκαινίασε ένα πιλοτικό πρόγραμμα ψηφιακού γουάν. Όπως αναφέρει η Seeking Alpha, η Κίνα θέλει να εφαρμόσει ένα CBDC επειδή "αυτό θα έδινε [στην κυβέρνηση] ένα αξιοσημείωτο ποσό πληροφοριών σχετικά με το σε τι ξοδεύουν τα χρήματά τους οι καταναλωτές".

Η κυβέρνηση θα μπορούσε εύκολα να παρακολουθεί τις ψηφιακές πληρωμές με ένα CBDC. Το Bloomberg σημείωσε σε άρθρο που δημοσιεύθηκε όταν ξεκίνησε το πιλοτικό πρόγραμμα ψηφιακού γουάν ότι το ψηφιακό νόμισμα "προσφέρει στις αρχές της Κίνας έναν βαθμό ελέγχου που δεν ήταν ποτέ εφικτός με τα μετρητά". Ένα CBDC θα μπορούσε να επιτρέψει στην κινεζική κυβέρνηση να παρακολουθεί στενότερα τις αγορές μέσω κινητών εφαρμογών (οι οποίες αντιπροσώπευαν περίπου το 16% του ακαθάριστου εγχώριου προϊόντος της χώρας το 2020). Το Bloomberg περιγράφει πόσο μεγάλο έλεγχο θα μπορούσε να δώσει ένα CBDC στις κινεζικές αρχές:

Η PBOC [Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας] έχει επίσης επισημάνει ότι θα μπορούσε να θέσει όρια στο μέγεθος ορισμένων συναλλαγών ή ακόμη και να απαιτήσει ραντεβού για την πραγματοποίηση μεγάλων συναλλαγών. Ορισμένοι παρατηρητές αναρωτιούνται αν οι πληρωμές θα μπορούσαν να συνδεθούν με το αναδυόμενο σύστημα κοινωνικής πίστωσης, όπου οι πολίτες με υποδειγματική συμπεριφορά μπαίνουν σε "λευκή λίστα" για προνόμια, ενώ όσοι έχουν ποινικές ή άλλες παραβάσεις μένουν εκτός.

(Λεπτομέρειες σχετικά με το σύστημα κοινωνικής πίστωσης της Κίνας μπορείτε να βρείτε εδώ. https://mises.org/wire/progressive-governance-needs-social-credit-state )

Η κινεζική κυβέρνηση διεξάγει πόλεμο κατά των μετρητών. Και δεν είναι η μόνη. Το 2017, το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο (ΔΝΤ) δημοσίευσε ένα έγγραφο που προσφέρει προτάσεις προς τις κυβερνήσεις -ακόμη και μπροστά στην έντονη αντίδραση του κοινού- για το πώς να κινηθούν προς μια κοινωνία χωρίς μετρητά. Οι κυβερνήσεις και οι κεντρικοί τραπεζίτες ισχυρίζονται ότι η μετάβαση σε μια κοινωνία χωρίς μετρητά θα βοηθήσει στην πρόληψη της εγκληματικότητας και θα αυξήσει την ευκολία για τους απλούς ανθρώπους. Αλλά το πραγματικό κίνητρο πίσω από τον πόλεμο κατά των μετρητών είναι ο μεγαλύτερος κυβερνητικός έλεγχος του ατόμου.

Και οι ΗΠΑ ετοιμάζονται να δημιουργήσουν το δικό τους CBDC (ή κάτι παρόμοιο). Το πρώτο βήμα έγινε τον Αύγουστο, όταν η Fed ανακοίνωσε το FedNow. Το FedNow θα είναι ένα σύστημα άμεσων πληρωμών και έχει προγραμματιστεί να ξεκινήσει μεταξύ Μαΐου και Ιουλίου 2023.

Το FedNow είναι πρακτικά πανομοιότυπο με το PIX της Βραζιλίας. Το PIX εφαρμόστηκε από την Κεντρική Τράπεζα της Βραζιλίας (BCB) τον Νοέμβριο του 2020. Πρόκειται για ένα βολικό σύστημα άμεσων πληρωμών (με χρήση κινητών συσκευών) χωρίς τέλη χρήσης και με τη φήμη ότι είναι ασφαλές στη χρήση.

Ένα χρόνο μετά την έναρξή του, το PIX είχε ήδη 112 εκατομμύρια εγγεγραμμένους, δηλαδή λίγο περισσότερο από το ήμισυ του πληθυσμού της Βραζιλίας. Φυσικά, συμβαίνουν απατεωνιές και απάτες μέσω του PIX, αλλά οι περισσότερες είναι απάτες κοινωνικής μηχανικής (βλ. https://www.youtube.com/watch?v=LF09uUw5kKQ , https://www.youtube.com/watch?v=WDwNSx1TJeY και  https://www.youtube.com/watch?v=iTF-k7KUrZ0 ) και δεν είναι σφάλματα του συστήματος- δηλαδή, πρόκειται για απάτες που εκμεταλλεύονται την έλλειψη γνώσης του κοινού για την τεχνολογία PIX.

Λάβετε υπόψη ότι το PIX δεν είναι το βραζιλιάνικο CBDC. Είναι απλώς ένα σύστημα πληρωμών. Ωστόσο, η BCB έχει πρόσβαση στις συναλλαγές που πραγματοποιούνται μέσω του PIX- επομένως, το PIX μπορεί να θεωρηθεί ο σπόρος του βραζιλιάνικου CBDC. Πρόκειται ήδη για παραβίαση της ιδιωτικής ζωής των Βραζιλιάνων. Και το FedNow πρόκειται να ακολουθήσει το παράδειγμα.

Επιπλέον, η Fed της Νέας Υόρκης εγκαινίασε πρόσφατα ένα πιλοτικό πρόγραμμα δώδεκα εβδομάδων με διάφορες εμπορικές τράπεζες για να δοκιμάσει τη σκοπιμότητα ενός CBDC στις ΗΠΑ. Το πρόγραμμα θα χρησιμοποιεί ψηφιακά tokens για την αντιπροσώπευση τραπεζικών καταθέσεων. Τα ιδρύματα που συμμετέχουν στο πρόγραμμα θα πραγματοποιούν προσομοιωμένες συναλλαγές για να δοκιμάσουν το σύστημα. Σύμφωνα με το Reuters, "το πιλοτικό [πρόγραμμα] θα δοκιμάσει πώς οι τράπεζες που χρησιμοποιούν ψηφιακές μάρκες δολαρίων σε μια κοινή βάση δεδομένων μπορούν να βοηθήσουν στην επιτάχυνση των πληρωμών".

Οι τράπεζες που συμμετέχουν στο πιλοτικό πρόγραμμα περιλαμβάνουν τις BNY Mellon, Citi, HSBC, Mastercard, PNC Bank, TD Bank, Truist, US Bank και Wells Fargo. Ο παγκόσμιος πάροχος υπηρεσιών ανταλλαγής χρηματοοικονομικών μηνυμάτων SWIFT συμμετέχει επίσης για να "υποστηρίξει τη διαλειτουργικότητα σε όλο το διεθνές χρηματοοικονομικό οικοσύστημα". (Αυτό το βίντεο περιγράφει λεπτομερώς το πιλοτικό πρόγραμμα και τον τρόπο λειτουργίας του αμερικανικού CBDC  https://www.youtube.com/watch?v=jlNPyeQWyQI ).

Το ΔΝΤ σκέφτεται επίσης να βρει έναν τρόπο να συνδέσει τα διάφορα CBDCs σε ένα ενιαίο σύστημα. Με άλλα λόγια, το ΔΝΤ σχεδιάζει να δημιουργήσει ένα PIX/FedNow για τα CBDCs σε όλο τον κόσμο:

Τα πράγματα θα μπορούσαν να αλλάξουν καθώς τα χρήματα θα γίνουν tokenized, δηλαδή προσβάσιμα σε οποιονδήποτε έχει το κατάλληλο ιδιωτικό κλειδί και μεταβιβάσιμα σε οποιονδήποτε έχει πρόσβαση στο ίδιο δίκτυο. Παραδείγματα συμβολαιοποιημένων χρημάτων περιλαμβάνουν τα λεγόμενα stablecoins, όπως το USD Coin, και το ψηφιακό νόμισμα κεντρικών τραπεζών.

Η υποδοχή του PIX της Βραζιλίας δείχνει ότι το FedNow πιθανότατα θα υιοθετηθεί ευρέως λόγω της ευκολίας του- ωστόσο, αυτό το θετικό οικονομικό και τεχνολογικό στοιχείο δεν θα πρέπει να επισκιάσει τον αυξημένο έλεγχο που θα δώσουν τα συστήματα άμεσων πληρωμών στις κεντρικές τράπεζες. Η BCB έχει πρόσβαση σε όλες τις συναλλαγές που πραγματοποιούνται από τους Βραζιλιάνους μέσω του PIX, και αυτό θα επιδεινωθεί σε περίπτωση που εφαρμοστεί ένα CBDC. Με ένα CBDC, θα ήταν ευκολότερο για την κυβέρνηση να εφαρμόζει επεκτατικές νομισματικές πολιτικές (οι οποίες προκαλούν εσφαλμένη κατανομή των πόρων και επιχειρηματικούς κύκλους) και να ασκεί μεγαλύτερο έλεγχο στα οικονομικά των πολιτών.