Χρήματα: Τι είναι; Το πιο σημαντικό ερώτημα: Γιατί είναι;

 Το χρήμα δεν είναι η ρίζα του κακού, όπως λανθασμένα πιστεύουν πολλοί άνθρωποι. Το αλλοιωμένο χρήμα (δηλ. το πλασματικό χρήμα και η υποτίμηση του νομίσματος), ωστόσο, είναι η ρίζα πολλών οικονομικών, κοινωνικών και πολιτιστικών κακών.

Οι περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν τι είναι τα χρήματα, επιφανειακά, ναι. Επίσης, οι περισσότεροι δεν κατανοούν ακριβώς την έννοια του χρήματος. Διαφορετικά, όπως το έθεσε ο Χένρι Φορντ: "Είναι αρκετά καλό που οι άνθρωποι του έθνους δεν κατανοούν το τραπεζικό και νομισματικό μας σύστημα, γιατί αν το κατανοούσαν, πιστεύω ότι θα γινόταν επανάσταση πριν από αύριο το πρωί". Πράγματι, αν το χρήμα ήταν καλά κατανοητό, το σημερινό σύστημα πλασματικού χρήματος δεν θα υπήρχε.

Το χρήμα είναι πρωτίστως και θεμελιωδώς ένα μέσο ανταλλαγής. Ένα γενικά αποδεκτό αγαθό (φυσικό και τώρα και ψηφιακό) που μεσολαβεί για συναλλαγές εντός και μεταξύ κοινωνιών. Στο νέο του βιβλίο Understanding Money Mechanics, το οποίο προτείνω, καθώς παρέχει μια εύπεπτη αλλά περιεκτική επισκόπηση της θεωρίας, της ιστορίας και της πρακτικής του χρήματος, ο οικονομολόγος Robert P. Murphy έγραψε:

Ένας επίσημος ορισμός για το χρήμα είναι ότι είναι ένα καθολικά αποδεκτό μέσο ανταλλαγής. Η εξήγηση του Menger έδειξε πώς ένα τέτοιο εμπόρευμα θα μπορούσε να αναδυθεί από τους ομοίους του απλώς μέσω εθελοντικών συναλλαγών και χωρίς κανένα άτομο να βλέπει τη μεγάλη εικόνα ή να προσπαθεί να "εφεύρει" το χρήμα.

Εκτός από μέσο ανταλλαγής, το χρήμα μπορεί και λειτουργεί ως λογιστική μονάδα και αποθήκευση της αξίας.

Μέσο ανταλλαγής

Πριν από την αυθόρμητη εμφάνιση της έννοιας του χρήματος (ναι, το χρήμα είναι μια εφεύρεση/ανακάλυψη της αγοράς, όχι του κράτους), οι πρώτοι άνθρωποι αντάλλασσαν αγαθά απευθείας - η οικονομία της ανταλλαγής (κοινωνία άμεσης ανταλλαγής).

Άμεση ανταλλαγή σημαίνει ότι για να πραγματοποιηθεί ένα εμπόριο, μια σκόπιμη και εθελοντική ανταλλαγή αγαθών ή υπηρεσιών, ας πούμε, μεταξύ ενός κυνηγού και ενός αγρότη, θα πρέπει οι ανάγκες τους να συμπίπτουν. Ο αγρότης θα πρέπει να θέλει ένα κομμάτι κρέας και ο κυνηγός μια μερίδα από τις πατάτες του αγρότη. Αυτό είναι που οι οικονομολόγοι ονομάζουν σύμπτωση των αναγκών.

Το χρήμα προέκυψε με φυσικό τρόπο ως λύση στο πρόβλημα της "σύμπτωσης των αναγκών" και εγκαινίασε έναν νέο, πιο αποτελεσματικό τρόπο συναλλαγών και ένα ανώτερο κοινωνικό σύστημα, την κοινωνία των έμμεσων ανταλλαγών. Οι ανθρώπινες κοινωνίες είναι οικονομίες έμμεσης ανταλλαγής εδώ και χιλιάδες χρόνια χάρη στο χρήμα, ένα μέσο ανταλλαγής.

Μονάδα υπολογισμού (Μέτρο οικονομικής αξίας)

Χρησιμοποιούμε μετρήσεις όπως τα κιλά για τη μάζα, τα λεπτά για το χρόνο και τα λίτρα για τον όγκο. Ομοίως, το χρήμα ως λογιστική μονάδα λειτουργεί ως μέτρο της οικονομικής αξίας. Περιττό να πούμε ότι η αξία είναι, χωρίς αμφιβολία, υποκειμενική. Τα αγαθά και οι υπηρεσίες αποτιμώνται υποκειμενικά από τον καθένα μας ανάλογα με τις ανάγκες, τις επιθυμίες, τις προτιμήσεις, τις αντιλήψεις και τις περιστάσεις. Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε την υποκειμενική θεωρία της αξίας.

Όταν λέω ότι το χρήμα ως λογιστική μονάδα μετρά την οικονομική αξία, αναφέρομαι φυσικά στο γεγονός ότι είναι το αντικειμενικό νομισματικό πρότυπο για τη μέτρηση των υποκειμενικών οικονομικών συναλλαγών. Οι τιμές είναι κατά βάση σχέσεις ανταλλαγής μεταξύ αγαθών και υπηρεσιών. Στις κοινωνίες έμμεσης ανταλλαγής, ωστόσο, οι τιμές αναφέρονται σε χρήμα. Επομένως, το χρήμα είναι ένα εργαλείο, ένα αντικειμενικό νομισματικό μέτρο, με βάση το οποίο μετρώνται όλα τα αγαθά και οι υπηρεσίες.

Για παράδειγμα, εάν ένα μπουκέτο κοστολογείται στα δεκαπέντε ευρώ, τα δεκαπέντε ευρώ αντιπροσωπεύουν, εκείνη τη στιγμή, το αντικειμενικό νομισματικό μέτρο με βάση το οποίο τα άτομα ή η ομάδα ατόμων θα κατηγοριοποιήσουν υποκειμενικά αυτό ή εκείνο το μπουκέτο ως ακριβό/ακόμη προσιτό, λογικό ή φθηνό. Με βάση το οποίο οι δυνητικοί αγοραστές αποφασίζουν αν θα το αγοράσουν τώρα, αργότερα ή καθόλου.

Ένα άλλο παράδειγμα, ένα δολάριο ΗΠΑ είναι ένα δολάριο ΗΠΑ και είναι ένα δολάριο ΗΠΑ για περισσότερα από διακόσια χρόνια. Τώρα, το αν ένα δολάριο αγοράζει την ίδια ποσότητα αγαθών ή υπηρεσιών σήμερα όπως έκανε, ας πούμε χθες ή πριν από δώδεκα χρόνια, είναι ένα ξεχωριστό ζήτημα. Ομοίως, μια ουγγιά χρυσού είναι μια ουγγιά χρυσού, ανεξάρτητα από το πότε και το πού. Αυτή είναι η λειτουργία του χρήματος ως απόλυτου νομισματικού προτύπου για τη μέτρηση της οικονομικής αξίας. Ως εκ τούτου, η οικονομική δραστηριότητα στο σύνολό της.

Η λειτουργία του χρήματος ως λογιστική μονάδα/μέτρο αξίας είναι αυτή που καθιστά δυνατό τον μηχανισμό των τιμών. Έτσι, καθιστά δυνατούς τους οικονομικούς υπολογισμούς για τα άτομα, τις οικογένειες, τις επιχειρήσεις και όλα τα μέλη της κοινωνίας. Επιπλέον, καθιστά δυνατή τη λογιστική κερδών και ζημιών. Η λογιστική κερδών και ζημιών είναι ζωτικής σημασίας για τον προσδιορισμό των καλύτερων (αποδοτικότερων και παραγωγικότερων) τρόπων κατανομής και διαχείρισης των (περιορισμένων) πόρων.

Αποθήκευση οικονομικής αξίας

Τρίτον, το χρήμα λειτουργεί επίσης ως μέσο αποθήκευσης αξίας. Οι συµµετέχοντες στην αγορά αποδέχονται ένα συγκεκριµένο νόµισµα ως πληρωµή για συναλλαγές επειδή πιστεύουν ή/και γνωρίζουν ότι θα είναι σε θέση να αποκτήσουν αγαθά και υπηρεσίες µε αυτό σήµερα, αύριο ή στο µέλλον.

Το σύγχρονο χρήμα (π.χ., νομίσματα, κρυπτονομίσματα, ασήμι και χρυσός) μπορεί να λειτουργήσει ταυτόχρονα ως μέσο ανταλλαγής (διαμεσολαβητής συναλλαγών), ως λογιστική μονάδα (μέτρο αξίας) και ως αποθηκευτής οικονομικής αξίας. Αυτό συμβαίνει με τα σημερινά εθνικά νομίσματα στα οποία αυτές οι λειτουργίες του χρήματος είναι άρρηκτα συνδεδεμένες.

Χωρίς τη λειτουργία του χρήματος ως μέσο αποθήκευσης αξίας, η σύγχρονη κοινωνία δεν μπορεί να υπάρξει. Διότι ένα εργαλείο αποθήκευσης οικονομικής αξίας επιτρέπει την αποταμίευση (συσσώρευση κεφαλαίου), η οποία επιτρέπει τις επενδύσεις, η οποία επιτρέπει την επιχειρηματικότητα και την παραγωγή αγαθών και υπηρεσιών.

Το χρήμα, από την άποψη αυτή, είναι επίσης ένα εργαλείο μεταφοράς οικονομικής αξίας από το παρόν στο μέλλον. Τα αγαθά και οι υπηρεσίες που διατίθενται για κατανάλωση σήμερα αντιπροσωπεύουν τις αποταμιεύσεις, τις επενδύσεις, την επιχειρηματικότητα και την παραγωγή του παρελθόντος.

Ομοίως, τα αγαθά και οι υπηρεσίες που θα είναι διαθέσιμα για κατανάλωση στο μέλλον θα αντανακλούν και θα αντιπροσωπεύουν αναγκαστικά τις αποταμιεύσεις (και φυσικά τα κεφαλαιουχικά αγαθά, τα οποία προέρχονται αρχικά από αποταμιεύσεις), τα δάνεια, τις επενδύσεις, την παραγωγή και τις επιχειρηματικές δραστηριότητες του παρόντος.

Χρήματα: Γιατί είναι;

Γιατί να μην καταργήσετε το χρήμα για να ελευθερώσετε τον κόσμο από την τυραννία, τη φτώχεια, την απληστία και την αδικία; Απλά επειδή το χρήμα είναι ένα ηθικό και απαραίτητο εργαλείο που η σύγχρονη κοινωνία δεν μπορεί να κάνει χωρίς αυτό.

Έτσι, είναι επιτακτική ανάγκη το χρήμα, λόγω του ζωτικού οικονομικού, κοινωνικού και ηθικού ρόλου που επιτελεί, να είναι όσο το δυνατόν πιο σταθερό, αξιόπιστο και αδιάφθορο. Όταν η μορφή του χρήματος που χρησιμοποιεί μια κοινωνία είναι υγιής και ανεξάρτητη από τους πολιτικούς και τους γραφειοκράτες (τους κύριους διαστροφείς του χρήματος σε όλη την ιστορία του χρήματος), γίνεται ένας μεγάλος αρωγός της κοινωνικής σταθερότητας, της οικονομικής ευημερίας και της ελευθερίας.

Ωστόσο, όταν το χρήμα διαφθείρεται και χειραγωγείται πολιτικά, μπορεί να γίνει εργαλείο του κακού με καταστροφικές οικονομικές, κοινωνικές και ηθικές συνέπειες. Όπως φαίνεται πιο εμφανώς στις πολλές περιπτώσεις υπερπληθωρισμού στην ιστορία. Πιο πρόσφατα στη Ζιμπάμπουε, τη Βενεζουέλα και τον Λίβανο.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο το πλασματικό χρήμα - το νόμισμα απεριόριστης προσφοράς χωρίς αντίκρισμα και χωρίς μετατροπή - πρέπει να απορριφθεί, διότι είναι γνωστό ότι είναι μια αναξιόπιστη και καταστροφική μορφή χρήματος. Τα πλασματικά νομίσματα τείνουν να είναι ασταθή, πληθωριστικά και εύκολα διαφθορεύσιμα. Ακόμη χειρότερα, τα fiat νομίσματα δεν αντέχουν στη δοκιμασία του χρόνου και έχουν ένα εκτεταμένο ιστορικό αποτυχίας.

Το χρήμα επιτρέπει έμμεσες ανταλλαγές

Η σύγχρονη κοινωνία βασίζεται στις έμμεσες ανταλλαγές που γίνονται δυνατές με το χρήμα, όπως αναφέρθηκε προηγουμένως. Έτσι, η έννοια του χρήματος είναι μια από τις σημαντικότερες ανακαλύψεις στην ανθρώπινη ιστορία. Είναι η έννοια που επέτρεψε σε μεγάλο βαθμό στην ανθρωπότητα να ξεφύγει από μια πρωτόγονη κατάσταση ύπαρξης και να φτάσει στη σύγχρονη κοινωνία και το σημερινό βιοτικό επίπεδο.

Αν το χρήμα καταργηθεί, η σύγχρονη κοινωνία θα έπαυε να υπάρχει όπως την ξέρουμε και το βιοτικό επίπεδο θα κατέρρεε εντελώς. Το χρήμα πρέπει να υπάρχει λόγω της μη πρακτικής εφαρμογής της ανταλλαγής - μιας κοινωνίας άμεσης ανταλλαγής.

Η οικονομία της ανταλλαγής είναι αντικοινωνική και εξαιρετικά περιοριστική, το λιγότερο που μπορούμε να πούμε, λόγω του προβλήματος της "σύμπτωσης των αναγκών". Το εμπόριο, η πρόοδος και η ανθρώπινη συνεργασία θα περιορίζονταν βασανιστικά και η κοινωνία θα παρέμενε σε πρωτόγονη κατάσταση.

Η ανταλλαγή ήταν ανεφάρμοστη τότε και είναι ακόμη περισσότερο σήμερα. Οι σημερινές κοινωνίες δεν μπορούν να λειτουργήσουν χωρίς αυτό το υπέροχο εργαλείο που ονομάζουμε χρήμα. Τα οφέλη της έμμεσης ανταλλαγής για την κοινωνία και την ανθρώπινη πρόοδο δεν μπορούν να υπερεκτιμηθούν.

Το χρήμα επιτρέπει την εξειδίκευση

Λόγω του χρήματος ζούμε σε κοινωνίες έμμεσης ανταλλαγής. Έτσι, οι άνθρωποι μπορούν να ειδικεύονται σε επιλεγμένα επαγγέλματα, σε αντίθεση με το να πρέπει να είναι άριστοι σε όλα τα επαγγέλματα. Δεν χρειάζεται πλέον να καλλιεργείτε την τροφή σας, να χτίζετε το σπίτι σας, να ψαρεύετε για να τρώτε ψάρια και όλες τις άλλες εργασίες που θα έπρεπε να κάνετε μόνοι σας, με την οικογένειά σας ή τη φυλή σας, όπως συνέβαινε στις κοινωνίες ανταλλαγής.

Ούτε χρειάζεται να αποκτήσει κανείς αγαθά και υπηρεσίες με τη δύναμη και τη βία. Αντίθετα, μπορείτε, με βάση τις φυσικές ή μαθημένες ικανότητές σας, να παράγετε αγαθά ή υπηρεσίες, να τα πουλήσετε στην αγορά και με τα χρήματα που κερδίζετε να αγοράσετε αγαθά και υπηρεσίες για να καλύψετε τις ανάγκες και τις επιθυμίες σας και της οικογένειάς σας.

Αυτός είναι ο καταμερισμός εργασίας. Το χρήμα είναι το εργαλείο που καθιστά δυνατό τον καταμερισμό της εργασίας στην κοινωνία.

Ο καταμερισμός της εργασίας έχει τεράστια οφέλη που υπερβαίνουν τη δημιουργία μιας καλύτερης, φθηνότερης και αυξανόμενης δεξαμενής αγαθών και υπηρεσιών για να επιλέξουν οι άνθρωποι. Ο καταμερισμός της εργασίας προωθεί επίσης την ειρηνική και ευρείας κλίμακας κοινωνική συνεργασία, τη φιλία, το μεγαλύτερο εμπόριο, τις πολιτιστικές ανταλλαγές, την ανταλλαγή γνώσεων και πολλά άλλα.

Αυτή είναι η πολιτιστική και συνεργατική φύση του χρήματος.

Τα χρήματα επικοινωνούν

Η οικονομία της αγοράς υπερτερεί έναντι των διαθέσιμων εναλλακτικών λύσεων επειδή, μεταξύ πολλών άλλων λόγων, είναι πιο αποδοτική, αποτελεσματική και έγκαιρη στην κατανομή των πόρων για την παραγωγή, τη διανομή και την κατανάλωση αγαθών και υπηρεσιών.

Αυτό καθίσταται δυνατό χάρη στον μηχανισμό των τιμών, ο οποίος μεταδίδει πληροφορίες, σήματα, κίνητρα και αντικίνητρα που καθοδηγούν τους συμμετέχοντες στην αγορά στη δυναμική και ατέρμονη διαδικασία του καθορισμού του πότε να διαθέσουν κεφάλαιο, τι να παράγουν, πού, πώς, από ποιον, για ποιον, καθώς και τι να καταναλώνουν και πού να αγοράζουν αγαθά και υπηρεσίες.

Αυτό συμβαίνει με πλήρως αποκεντρωμένο και εθελοντικό τρόπο. Δεν υπάρχει ανάγκη για μια κεντρική επιτροπή σχεδιασμού. Καμία ανάγκη για κυβερνητικό εξαναγκασμό, έλεγχο και εντολή.

Αυτό είναι θαυμάσια εφικτό χάρη στο χρήμα. Από τις τιμές του χρήματος. Αυτό είναι, στην ουσία, ο τρόπος με τον οποίο οι τιμές χρήματος επικοινωνούν και συντονίζουν μια οικονομία της αγοράς σε ένα επίπεδο οικονομικής ανάπτυξης και ατομικής και κοινωνικής ευημερίας που κανένα ανταγωνιστικό σύστημα δεν μπορεί να φτάσει. Η εκπληκτική δύναμη του μηχανισμού των τιμών (δηλαδή του συστήματος των ελεύθερων τιμών) είναι ουσιαστικά αυτό που ο Άνταμ Σμιθ ανέφερε ως αόρατο χέρι.

Το χρήμα επιτρέπει τη συνεργασία

Σε μια κοινωνία άμεσης ανταλλαγής, η ανθρώπινη συνεργασία περιορίζεται βασανιστικά και η ζωή είναι πρωτόγονη. Ως φορέας της έμμεσης ανταλλαγής και συνεπώς του καταμερισμού της εργασίας, το χρήμα είναι τόσο ένα εξαιρετικό οικονομικό εργαλείο όσο και ένα ουσιαστικό εργαλείο για την ειρηνική και εθελοντική συνεργασία μεγάλης κλίμακας εντός της κοινωνίας και μεταξύ των κοινωνιών.

Για παράδειγμα, έχω έναν φίλο που γνώρισα μέσω μιας πώλησης αυτοκινήτου πριν από πέντε χρόνια. Είμαι βέβαιος ότι έχετε μια παρόμοια ιστορία. Ένα άτομο που έγινε φίλος ή γνωστός μέσω μιας επαγγελματικής συναλλαγής. Είναι μάλιστα σύνηθες να ακούει κανείς για ανθρώπους που γνωρίστηκαν μέσω μιας επιχειρηματικής συναλλαγής και στη συνέχεια δημιούργησαν οικογένεια. Πολλοί από τους φίλους μας τείνουν να είναι άνθρωποι που γνωρίσαμε στη δουλειά. Όσο αυτονόητο κι αν φαίνεται αυτό, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν ότι το χρήμα είναι το βασικό εργαλείο που διευκολύνει τον καταμερισμό της εργασίας και έτσι την κοινωνική συνεργασία μεγάλης κλίμακας.

Το χρήμα επιτρέπει την ανθρώπινη πρόοδο

Ανέφερα προηγουμένως ότι η έννοια του χρήματος είναι μια από τις σημαντικότερες ανακαλύψεις ή εφευρέσεις στην ανθρώπινη ιστορία. Αυτό συμβαίνει επειδή, χωρίς το χρήμα, η ανθρωπότητα θα βρισκόταν ακόμη σε μια πρωτόγονη κατάσταση ύπαρξης - την κοινωνία της ανταλλαγής. Κατά τη διάρκεια των τελευταίων χιλιάδων ετών, και ιδιαίτερα κατά τα τελευταία εκατοντάδες χρόνια, το βιοτικό επίπεδο των ανθρώπων έχει βελτιωθεί εκπληκτικά. Πρόοδος που συνέβη, και εξακολουθεί να συμβαίνει, στο πλαίσιο του εμπορίου, των αποταμιεύσεων, των επενδύσεων και της επιχειρηματικότητας με βάση το χρήμα.

Είναι σαν ντόμινο. Το χρήμα επιτρέπει την έμμεση κοινωνία ανταλλαγής, η οποία επιτρέπει τον καταμερισμό της εργασίας, που επιτρέπει μεγαλύτερο εμπόριο, που επιτρέπει τη συσσώρευση κεφαλαίου και γνώσης, που επιτρέπει μεγαλύτερη παραγωγικότητα και παραγωγή αγαθών και υπηρεσιών, που επιτρέπει τη σταθερή βελτίωση του βιοτικού επιπέδου. Με σκαμπανεβάσματα, δοκιμές και λάθη στην πορεία, περιττό να πούμε.

Συμπέρασμα

Το χρήμα είναι ηθικό και απαραίτητο εργαλείο που μεσολαβεί στις συναλλαγές, μετρά, αποθηκεύει και μεταφέρει οικονομική αξία. Το χρήμα επιτρέπει την ύπαρξη της έμμεσης ανταλλακτικής οικονομίας (σύγχρονη κοινωνία), επιτρέπει τον καταμερισμό της εργασίας και μεταδίδει βασικά σήματα που συντονίζουν την οικονομία της αγοράς με αποκεντρωμένο, εθελοντικό και αρμονικό τρόπο.

Ως εργαλείο του οποίου οι επιπτώσεις αγγίζουν όλες τις πτυχές της ανθρώπινης ζωής, το χρήμα πρέπει, επομένως, να είναι όσο το δυνατόν πιο σταθερό, αξιόπιστο, ανεξάρτητο και αναλλοίωτο. Όταν αλλοιώνεται και χειραγωγείται πολιτικά, αν και δεν παύει να επιτελεί τις ζωτικές του λειτουργίες, το χρήμα γίνεται εργαλείο συστημικών αδικιών και καταπίεσης που τελικά καταστρέφει την κοινωνία στο σύνολό της.

Επειδή το είδος του χρήματος που χρησιμοποιεί μια κοινωνία καθορίζει σε μεγάλο βαθμό αν θα ευημερήσει ή τελικά θα παραπαίει, ένα άτομο ή μια ομάδα ατόμων που προτιμά τη δικαιοσύνη από την αδικία, την ευημερία από τη φτώχεια και την ελευθερία από την τυραννία πρέπει να απορρίψει κατηγορηματικά τα συστήματα πλασματικού χρήματος και να αγκαλιάσει το υγιές χρήμα.